Principes fondamentaux d’investissement
Bon alors voilà, ce que je vais te dire aujourd’hui, c’est pas du bullshit marketing hein. C’est du vécu, du concret, des erreurs que j’ai faites et que tu vas éviter. La stratégie d’investissement millionnaire, franchement, c’est pas sorcier, mais faut respecter les bases. Tu vois, c’est comme en trading, si t’as pas les fondamentaux, tu peux avoir la meilleure stratégie du monde, tu vas te planter.
Investir tôt et régulièrement
Alors ça, c’est le truc que j’aurais aimé qu’on me dise à 20 ans. Sérieux. Le temps, c’est ton meilleur allié en investissement long terme. Tu sais pourquoi ? Les intérêts composés, la team. C’est de la magie pure.
Je vais te donner un exemple concret. Tu mets 500 euros par mois à partir de 25 ans, avec un rendement moyen de 8% annuel – ce qui est réaliste avec une bonne diversification portefeuille – bah à 55 ans, t’es millionnaire. Par contre, si tu commences à 35 ans, il te faudra mettre 1200 euros par mois pour arriver au même résultat. Tu vois la différence ?
Le truc, c’est la régularité. Tous les mois, quoi qu’il arrive. Marché haut, marché bas, on s’en fout. Tu DCA (Dollar Cost Average), tu moyennes ton prix d’entrée. C’est comme ça que les vrais construisent leur patrimoine, pas en essayant de timer le marché comme des cowboys.
Diversification intelligente du portefeuille
Alors attention hein, quand je parle de diversification, c’est pas acheter 50 actions au pif. Non non non. La diversification portefeuille intelligente, c’est stratégique, c’est réfléchi.
- Actions de différents secteurs (tech, santé, conso, finance)
- Mix géographique (US, Europe, Asie, émergents)
- Classes d’actifs variées (actions, obligations, immobilier, commodités)
- Capitalisation mixte (large cap, mid cap, small cap)
Ce que je vois trop souvent, c’est des portefeuilles avec 80% de tech US. Ouais c’est bien quand ça monte, mais quand ça corrige… aïe. Moi j’ai fait cette erreur en 2021, j’étais trop exposé sur les growth stocks. Résultat ? -40% en 2022. Leçon apprise.
Aujourd’hui, ma règle d’or pour une stratégie d’investissement millionnaire : jamais plus de 5% sur une position individuelle, jamais plus de 25% sur un secteur. C’est chiant ? Peut-être. Mais c’est comme ça qu’on dort tranquille et qu’on construit sur le long terme.
Gestion du risque et patience
La gestion du risque, franchement, c’est 80% du game. Tu peux avoir les meilleures actions du monde, si tu gères pas ton risque, tu vas te faire défoncer à la première correction.
Déjà, première règle : investis que ce que tu peux te permettre de ne pas toucher pendant 5-10 ans minimum. Si t’as besoin de cet argent dans 6 mois pour payer ton loyer, c’est mort, tu vas prendre des décisions émotionnelles.
Ensuite, la patience… Putain, c’est dur ça. Tu vois ton portefeuille qui fait -20%, ton cerveau il te dit “vends tout, sauve ce qui reste”. Bah non. C’est là qu’il faut tenir. Warren Buffett, il a pas fait sa fortune en paniquant à chaque correction.
J’ai une technique perso : je regarde mon portefeuille max une fois par mois. Sérieux. Moins tu regardes, moins tu stresses, mieux tu performes. C’est contre-intuitif mais ça marche. L’investissement long terme, c’est un marathon, pas un sprint.
Et puis bon, faut accepter la volatilité. C’est le prix à payer pour la performance. Si tu veux du 8-10% annuel sur 20 ans, faut accepter des années à -15%. C’est comme ça, c’est le jeu. Ceux qui peuvent pas gérer ça psychologiquement, ils finissent avec leur argent sur un livret A à 3%.
